Qual é o melhor banco para Financiamento Imobiliário?

Comprar um apartamento ou uma casa é um investimento de longo prazo e, na maioria dos casos, as pessoas adquirem imóveis através de financiamento imobiliário.

O Financiamento Imobiliário é uma forma de crédito que tem como objetivo auxiliar os brasileiros na aquisição de um imóvel. O mercado imobiliário brasileiro é um dos mais ativos e dinâmicos do mundo, e o financiamento é uma das principais formas de garantir que as pessoas conquistem a tão sonhada casa própria.

Ao financiar um imóvel significa que você vai comprometer pelo menos 30% da renda mensal da família por um longo período. Pode levar em média de 30 a 35 anos para quitar o saldo devedor. Por isso, existe uma série de detalhes a ser estudada e exige muito planejamento. 

Aos interessados em adquirir um imóvel, é importante pesquisar as diversas opções de financiamento disponíveis e analisar as condições oferecidas por cada instituição financeira. No Brasil, diversos bancos e instituições financeiras oferecem opções de financiamento imobiliário, com diferentes taxas de juros, prazos de pagamento e limites de financiamento.

A simulação de financiamento imobiliário realizada abaixo foi feita nos sites das instituições dos bancos privados e no Banco do Brasil para um imóvel residencial usado, localizado na cidade de São Paulo, com dados de uma pessoa de 45 anos e com uma renda de R$ 12.000, empresário ou funcionário privado (CLT). Valor total de R$ 400.000,00, dando de entrada R$ 80.000 e o restante R$ 320.000,00 será financiado no prazo de 360 meses (30 anos) com Sistema de Amortização SAC. 

Observação 1: A simulação acima não possui a composição de renda e não estão inclusas despesas com documentação, como, por exemplo, o ITBI.

Observação 2:Na simulação acima, não consta a simulação da Caixa Econômica devido à redução das cotas de financiamento.

Mudanças no Financiamento da Caixa:

- Redução da quota de financiamento de 80% para 70% na Sac.

- Redução da quota de financiamento de 70% para 50% na Price.

-Apenas um financiamento por CPF (Por grupo familiar) - Quem já tem um financiamento ativo Caixa não vai poder fazer outro pela Caixa.

- Limitação no valor aceito como garantia de até R$ 1,5 milhão. - Neste caso, não é no financiamento e sim na avaliação! Imóveis mais caros que R$ 1,5 milhão não serão aceitos como garantia.

Simulação na Caixa:

A simulação de financiamento imobiliário realizada para um imóvel residencial usado, localizado na cidade de São Paulo, com dados de uma pessoa de 45 anos e com uma renda de R$ 12.000, empresário ou funcionário privado (CLT). Valor total de R$ 400.000,00, dando de entrada R$ 120.000 e o restante R$ 280.000,00 será financiado no prazo de 360 meses (30 anos) com Sistema de Amortização SAC. 

Veja abaixo as informações completas e necessárias para realizar o financiamento imobiliário em 2025:

• BRADESCO 

O Bradesco é uma das maiores instituições financeiras do país, oferecendo diversas opções de financiamento imobiliário. O banco conta com taxas de juros competitivas e prazos de até 35 anos. Além disso, oferece facilidades como a possibilidade de utilizar o FGTS para o pagamento das parcelas e a contratação de seguros para proteger o imóvel.

No financiamento imobiliário, o Bradesco disponibiliza dois modelos de precificação para imóveis residenciais:

- O (Tradicional) composto de taxa fixa a partir de 12,% a.a + TR ao ano;

- E o pós-fixado (Poupança Mais) composto de taxa fixa a.a. + remuneração da poupança. Sendo 10,06% a.a., composta por 3,89% a.a. mais 6,17% a.a (teto do rendimento da poupança);

- Até 35 anos para pagar.

BRADESCO - TR

• BRADESCO - POUPANÇA+

O Bradesco também oferece a linha Poupança+. Nela, a prestação é composta pela taxa fixa + remuneração básica da poupança que varia de acordo com a SELIC. Ou seja, com a SELIC atualmente em 14,25% a.a., a composição ficara em 6,17% a.a. (remuneração poupança) + 5,83% a.a. (fixa) totalizando uma taxa 12% a.a.

• ITAÚ UNIBANCO

O banco Itaú oferece taxas de juros competitivas e prazos de até 35 anos para o financiamento de imóveis. Além disso, o banco oferece facilidades como a possibilidade de utilizar o FGTS para o pagamento das parcelas e a contratação de seguros para proteger o imóvel.

1º - Financiamento do Itaú Unibanco usando a Taxa Referencial - TR

Já no financiamento do Itaú, a taxa é a partir de 13,69 % ao ano mais a TR, na linha de Crédito Imobiliário Tradicional, ou seja, com taxa de juros pré-fixadas, sendo válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados no Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel, com prazo máximo de 420 meses (35 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). 

Nesta linha do crédito imobiliário, você sabe a taxa e o valor das suas parcelas do início ao fim do financiamento. No Itaú tem o Pula Parcela, ou seja, é possível pular até 2 parcelas seguidas do seu empréstimo por ano, podendo ser recontratado a cada 12 meses.

2º - Financiamento Imobiliário do Itaú-Unibanco com rendimento da poupança + Taxa Fixa  

O Itaú  também oferece financiamento com o rendimento da poupança com taxas de juros a partir de 7,02% ao ano + rendimento da poupança (referente a 70% do valor da Selic, que está 14,25% a.a., porém, existe um teto de 6,17% ao ano quando a Selic passa de 8,5% ao ano) e atualização do saldo devedor pela TR. 

Assim, segundo o banco, a taxa para os clientes que contratarem financiamento imobiliário nessa nova linha, com os atuais valores, será a partir de 13,19%, sendo: 7,02% (parte fixa) + 6,17% (variável) 

• SANTANDER

É uma das instituições financeiras mais tradicionais do país, oferecendo diversas opções de financiamento imobiliário. O banco conta com taxas de juros competitivas e prazos de até 35 anos. Além disso, oferece uma série de benefícios para os clientes, como descontos em seguros e outros produtos financeiros.

Para o financiamento imobiliário residencial, o Santander pratica uma taxa de juros a partir de 12,99% ao ano + TR. As operações possuem ainda custos de taxas administrativas e seguros obrigatórios. O comprometimento de renda é de até 35%, podendo variar de acordo com a análise de crédito caso a caso. 

Nas operações dentro do âmbito SFH, é possível financiar imóveis entre R$ 90 mil e R$ 1,5 milhão. Já as operações fora do âmbito SFH, é possível financiar também os imóveis acima de R$ 1,5 milhão.
 
Para imóveis residenciais, o prazo máximo para o financiamento é de 35 anos e o percentual máximo de financiamento do valor do imóvel é de 80%.

A parcela do Financiamento Imobiliário é composta pelas taxas de: amortização + juros; tarifa de administração mensal e de Seguro. E o Santander oferece parcelas fixas com Sistema de Amortização PRICE ou atualizáveis com Sistema de Amortização Constante - SAC.

O banco permite utilizar o FGTS no financiamento imobiliário para imóveis residenciais avaliados até R$ 1,5 milhão. Para a composição de renda do financiamento imobiliário do Santander, o banco aceita qualquer pessoa, não exige que seja um familiar. 

• BANCO DO BRASIL

• CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

A CAIXA atua no mercado de crédito imobiliário oferecendo opções de financiamento com recursos do FGTS, SBPE e Recursos Livres, para cliente Pessoa Física que deseja adquirir imóvel pronto, construir ou reformar seu imóvel.

O banco informa que definição de taxas de juros do banco se baseia na análise da associação de fatores mercadológicos e conjunturais, dentro das regras prudenciais de definição das condições do crédito. Para modalidades com recursos SBPE, em operações contratadas na modalidade TR ou Poupança CAIXA, o valor do imóvel deve ser de até R$ 1,5 milhão. E, na modalidade atrelada ao CDI Recursos Livres, deverá ser acima de R$ 1,5 milhão.
 

Taxa de juros do financiamento imobiliário - Caixa 2025
 

Na modalidade SBPE, a CAIXA oferta taxas de juros, efetivas, a partir de 10,99% a.a., conforme abaixo:

Nos financiamentos com recursos do FGTS, as taxas de juros são definidas em regulamentação própria e partem de 4,00% a.a. nominal, de acordo com a renda familiar e localização do imóvel:

Facilidade de pagamento do Financiamento Imobiliário - Caixa Econômica 

Outro aspecto positivo do financiamento imobiliário da Caixa Econômica é a facilidade de pagamento. A instituição oferece a opção de pagamento por meio de débito automático em conta corrente, o que garante maior segurança e comodidade para os clientes. Além disso, é possível fazer a renegociação do financiamento a qualquer momento, com a possibilidade de mudanças nas condições de pagamento.

No entanto, é importante destacar que o financiamento imobiliário da Caixa Econômica, assim como qualquer outro produto financeiro, deve ser analisado com cuidado antes de ser contratado. É recomendável comparar as taxas de juros e as condições oferecidas por outras instituições financeiras, além de avaliar a situação financeira pessoal e a capacidade de pagamento antes de fechar negócio.

Conheça as Taxas de Juros que a Caixa Econômica Federal utiliza para o financiamento imobiliário em 2025:

Para o Programa SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), o financiamento pode ser contratado com indexador TR (Taxa Referencial) ou IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), com Taxa de Juros Fixa ou com o Crédito Imobiliário Poupança CAIXA, indexado pela TR.

1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR

A TR, atualmente, é um indexador mais estável que o IPCA, garantindo uma maior previsibilidade no valor do encargo mensal. A série histórica da TR está disponibilizada no site do BACEN - https://www.bcb.gov.br/. 

A taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 10,99% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de até 420 meses.

 

2º - Crédito Imobiliário Poupança Caixa

A taxa de juros do Crédito Imobiliário Poupança CAIXA, indexado pela TR, é composta por um percentual da taxa de juros prefixada somada à remuneração das Cadernetas de Poupança vigente no vencimento da prestação.

O rendimento adicional dos depósitos de poupança varia de acordo com a SELIC, que representa os juros básicos da economia brasileira, cuja revisão é feita a cada reunião do COPOM - Comitê de Política Monetária.

O Crédito Imobiliário Poupança Caixa varia de acordo com a SELIC (taxa que de juros que Banco Central determina), que atualmente está em 14,25% ao ano e o rendimento da poupança corresponde a 70%.

Enquanto o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano, a caderneta vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic chegar a ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.

Portanto, nesta modalidade, os juros anuais ficam a partir de 4,12% a.a. + o rendimento da poupança, que no momento está fixa em 6,17% e mais a TR, já que a Selic ultrapassou o teto máximo de 8,5% a.a., totalizando 10,38%.

Leia também: 

• Simulação Caixa: usando TR, IPCA e Taxa Fixa
• Qual melhor índice no financiamento: TR ou IPCA?
• Saiba o que acontece com falta de pagamento do financiamento

Financiamento Imobiliário em 2025: Poupança ou TR? veja qual indexador é mais econômico

 
Atualmente, o financiamento imobiliário atrelado à Poupança é, em geral, mais barato do que aquele corrigido pela Taxa Referencial (TR).

Com a Selic operando a 14,25%, o modelo da Poupança fica travado com uma taxa variável de 6,17% ao ano, somada à taxa fixa do banco. Na Caixa Econômica Federal, por exemplo, essa taxa está em torno de 4,12%, resultando em um custo efetivo de 10,38% ao ano + TR.

Por outro lado, os financiamentos corrigidos diretamente pela TR não contam com um teto ou trava. Atualmente, a Caixa oferece essa modalidade com juros fixos em torno de 12% ao ano + TR, o que a torna menos vantajosa em termos de custo total.

Além disso, o modelo atrelado à Poupança oferece mais previsibilidade e menor risco, o que pode ser uma vantagem importante em cenários de instabilidade econômica.

Comprar imóvel com a Selic em alta: oportunidade ou cilada?

Apesar da taxa Selic elevada assustar muitos compradores, esse cenário pode, na verdade, representar uma excelente oportunidade para quem deseja adquirir um imóvel. Isso acontece porque, com o crédito mais caro e escasso, muitas pessoas recorrem ao aluguel, pressionando esse mercado. Ao mesmo tempo, os proprietários de imóveis, especialmente usados, tendem a ser mais flexíveis na negociação, oferecendo preços mais atrativos e condições de pagamento vantajosas. Quem compra agora, mesmo com juros altos, pode se beneficiar futuramente com a portabilidade de crédito, reduzindo os juros quando a Selic cair. E é justamente nesse momento de queda que os imóveis voltam a se valorizar, pois o crédito se torna mais acessível e a demanda dispara. Resultado? Os preços sobem. Ou seja, quem aproveita o momento atual para comprar, tende a lucrar quando o mercado aquecer.

Financiar um imóvel em 2025: vale a pena?

Financiar um imóvel pode ser uma excelente opção para quem deseja conquistar a tão sonhada casa própria. Além de proporcionar segurança e estabilidade, um imóvel pode ser um excelente investimento a longo prazo. A seguir, apresentamos alguns motivos para convencer aqueles que estão na dúvida de que financiar um imóvel é um bom negócio.

Em primeiro lugar, o financiamento imobiliário permite que você adquira um imóvel mesmo sem ter todo o valor à vista. Dessa forma, é possível realizar o sonho da casa própria mesmo que você não tenha acumulado todo o dinheiro necessário. Além disso, as condições de financiamento costumam ser bastante vantajosas, com prazos longos e taxas de juros competitivas.

Outra vantagem do financiamento imobiliário é que, ao adquirir um imóvel, você passa a investir em um patrimônio que pode se valorizar ao longo do tempo. Em outras palavras, além de proporcionar moradia, um imóvel pode ser um excelente investimento, capaz de gerar renda e se valorizar ao longo dos anos. Ainda, o imóvel é um bem tangível e que não sofre tanta volatilidade quanto investimentos financeiros.

Outro ponto importante é que, ao adquirir um imóvel, você passa a ter mais segurança e estabilidade em relação à moradia. Diferentemente do aluguel, que pode sofrer aumentos a qualquer momento, as parcelas do financiamento são previsíveis e, em geral, se mantêm estáveis ao longo do prazo. Isso permite que você planeje suas finanças com mais tranquilidade e segurança.

Por fim, é importante lembrar que o imóvel é um bem durável, que pode ser passado de geração em geração. Dessa forma, ao adquirir um imóvel, você não está apenas investindo em seu próprio futuro, mas também no futuro de sua família. Isso faz com que o financiamento imobiliário seja uma escolha inteligente e estratégica para quem busca segurança e estabilidade de longo prazo.

Em resumo, financiar um imóvel pode ser uma excelente escolha para quem busca estabilidade, segurança e investimento de longo prazo. Com condições vantajosas e prazos longos, o financiamento imobiliário permite que você realize o sonho da casa própria e invista em um patrimônio que pode se valorizar ao longo do tempo. 

A aquisição de um imóvel é algo que precisa ser analisada com cautela, pois existe uma série de detalhes a ser estudada e exige muito planejamento. Por isso, é muito importante realizar simulações do financiamento imobiliário nos sites dos principais bancos, assim é possível ver quais instituições oferecem as melhores taxas do crédito imobiliário de acordo com o seu perfil. Nessas simulações é possível ter uma previsão das taxas de juros, seguros, amortização e dos valores das parcelas mensalmente.

• Financiamento Imobiliário Itaú
• Financiamento Imobiliário Bradesco
• Financiamento Imobiliário Santander
• Financiamento Imobiliário Banco do Brasil
   

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